Condições injustas em empréstimos em linha
Nos últimos anos, o recurso a empréstimos rápidos através da Internet tornou-se extremamente popular. Estes produtos são anunciados com mensagens como “dinheiro imediato”, “até 300 euros em minutos” ou “sem papelada nem fiadores”. Estes tipos de empréstimos, geralmente designados por microcréditos ou empréstimos rápidos em linha, tornaram-se uma alternativa para muitas pessoas que necessitam de liquidez imediata.
No entanto, a facilidade e a rapidez com que estes empréstimos são concedidos são frequentemente acompanhadas de condições financeiras muito elevadas e, em muitos casos, de cláusulas que podem ser consideradas abusivas para os consumidores.
Em várias ocasiões, os organismos de defesa do consumidor alertaram para as práticas de certas empresas que operam no sector dos empréstimos rápidos via Internet. Estas práticas incluem taxas de juro extremamente elevadas, sanções desproporcionadas em caso de atraso de pagamento ou condições contratuais pouco claras para o consumidor.
Nalguns casos, foram detectados empréstimos com taxas de juro que atingem valores extraordinariamente elevados, mesmo com TAEGs que podem ultrapassar vários milhares por cento. As empresas que oferecem estes produtos justificam frequentemente estas condições invocando o elevado risco das operações, uma vez que são concedidas em poucas horas, sem garantias e com muito poucos requisitos para o requerente.
No entanto, o facto de o empréstimo ser concedido rapidamente ou sem garantias não significa que qualquer condição contratual seja válida. A legislação espanhola protege os consumidores contra cláusulas abusivas e contra contratos que possam ser considerados usurários.
Neste sentido, a legislação de defesa do consumidor estabelece que as cláusulas abusivas são aquelas que geram um desequilíbrio significativo entre os direitos e obrigações das partes em detrimento do consumidor. Estas situações são reguladas principalmente na
Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios (Texto Revisto da Lei Geral para a Defesa dos Consumidores e Utilizadores)..
Por outro lado, quando os juros cobrados por um empréstimo são excessivamente elevados, o contrato pode ser considerado usurário, o que permite pedir a sua nulidade. Este tipo de situações é analisado de acordo com o
Lei para a repressão da usura.
Nos últimos anos, os tribunais espanhóis analisaram numerosos casos relacionados com empréstimos rápidos e microcréditos, avaliando se as taxas de juro aplicadas eram desproporcionadas em relação ao mercado. Em várias decisões, o
Supremo Tribunal de Justiça
confirmou que certas taxas de juro podem ser consideradas usurárias quando são significativamente mais elevadas do que as habituais para transacções semelhantes.
Quando um empréstimo é declarado usurário, o contrato pode ser anulado e o consumidor só será obrigado a reembolsar o capital recebido, sem ter de pagar juros.
Por isso, antes de contraíres um empréstimo rápido online, é importante leres atentamente as condições do contrato, verificares a taxa de juro aplicada e avaliares se eventuais penalizações ou comissões podem ser desproporcionadas.
Em caso de dúvida ou se se considerar que um empréstimo contém cláusulas abusivas ou juros excessivos, é aconselhável analisar o contrato com um profissional para avaliar se existe a possibilidade de reclamar ou pedir a nulidade do contrato.
Diana Caballero Aguirre
Sócia fundadora de Martinez Caballero Abogados
