Clàusules abusives dels préstecs per Internet
En els darrers anys s’ha popularitzat enormement la contractació de préstecs ràpids per Internet. Són productes que s’anuncien amb missatges com “diners immediats”, “fins a 300 euros en minuts” o “sense paperassa ni avals”. Aquest tipus de préstecs, coneguts comunament com a microcrèdits o préstecs ràpids en línia , s’han convertit en una alternativa per a moltes persones que necessiten liquiditat immediata.
No obstant això, la facilitat i rapidesa amb què es concedeixen aquests préstecs sol anar acompanyada de condicions econòmiques molt elevades i, en molts casos, de clàusules que es poden considerar abusives per als consumidors.
En diverses ocasions, organismes de protecció al consumidor han advertit sobre les pràctiques de determinades empreses que operen al sector dels préstecs ràpids per Internet. Entre elles hi ha interessos extremadament elevats, penalitzacions desproporcionades per retards en el pagament o condicions contractuals poc clares per al consumidor.
En alguns casos s’han detectat préstecs amb tipus d’interès que arriben a xifres extraordinàriament altes , fins i tot amb TAE que poden superar diversos milers per cent. Les empreses que ofereixen aquests productes solen justificar aquestes condicions al·legant l’elevat risc de les operacions, ja que es concedeixen en qüestió d’hores, sense avals i amb pocs requisits per al sol·licitant.
Això no obstant, el fet que el préstec es concedeixi ràpidament o sense garanties no significa que qualsevol condició contractual sigui vàlida. La legislació espanyola protegeix els consumidors davant de clàusules abusives i davant de contractes que es puguin considerar usuraris.
En aquest sentit, la normativa de protecció de consumidors estableix que seran abusives aquelles clàusules que generin un desequilibri important entre els drets i les obligacions de les parts en perjudici del consumidor . Aquestes situacions es regulen principalment al
Text refós de la Llei general per a la defensa dels consumidors i usuaris .
A més, quan els interessos aplicats en un préstec són excessivament elevats, el contracte es pot arribar a considerar usurari , cosa que permetria sol·licitar-ne la nul·litat. Aquest tipus de situacions s’analitzen conforme a la
Llei de Repressió de la Usura .
En els darrers anys, els tribunals espanyols han analitzat nombrosos casos relacionats amb préstecs ràpids i microcrèdits, valorant si els interessos aplicats eren desproporcionats respecte al mercat. En diverses resolucions, el
Tribunal Suprem
ha confirmat que determinats interessos es poden considerar usuraris quan resulten notablement superiors als habituals en operacions similars.
Quan un préstec és declarat usurari, el contracte pot ser anul·lat i el consumidor únicament estaria obligat a tornar el capital rebut, sense haver de pagar els interessos.
Per tot això, abans de contractar un préstec ràpid per Internet, és important llegir detingudament les condicions del contracte, comprovar el tipus d’interès aplicat i valorar si les penalitzacions o comissions poden resultar desproporcionades.
En cas de dubte o si es considera que un préstec conté clàusules abusives o interessos excessius, és recomanable analitzar el contracte amb un professional per valorar si hi ha la possibilitat de reclamar o sol·licitar la nul·litat del contracte.
Diana Caballero Aguirre
Sòcia Fundadora de Martínez Caballero Advocats
